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　　一方面，2014年我国居民存款达到43万亿，人均存款高达3.3万，出现了居民不懂投资，钱存在银行变成死钱、严重阻碍货币流通的状况，另一方面，我国小微企业资金缺口达到了惊人11万亿，“缺钱”企业达到了120万家，致使很多小微企业处于等钱开工的状态，失去了做大做强的机会。居民有钱却无处投资、小微企业需要投资却没钱之间的矛盾日益突出。 　　为什么会出现这对矛盾呢?鑫天下财富（http://www.xintx.com.cn）的经济专家对这两种情况的原因作出了分析。导致居民有钱却无处投资的主要原因有三个：一是个人缺乏对企业进行全面分析的经济知识，以评定企业优劣和前途;二是我国法律对个人投资企业的规定很严格、程序十分繁琐，个人根本没有足够精力投资企业;三是缺少交流平台，个人被局限于周边企业，无法发现其他地方优质企业。而导致小微企业想要投资却没钱的原因同样有三个：一是小微企业分布在各个领域、各个行业，具有高成长性、高风险性，银行贷款时很审慎;二是小微企业面对着市场急剧变化，对资金的需求变化很快，而银行贷款办理、还款程序都很长，难以及时相适应;三是由于政策影响，银行贷款多偏向于国有企业和大型企业。 　　P2P网贷的出现，恰好解决了这对矛盾。P2P贷款由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授首创，目前已经“线下”与“线上”并行， P2P网贷平台也应运而生。P2P网贷平台是一个开放的平台，可以汇聚个人的多余存款，服务小微企业，给个人带来收益，给企业带去投资。与传统投资融资相比，P2P网贷的优越之处在于便捷的借贷程序。 　　下面我们依照鑫天下财富的借款、理财程序来介绍下一般的P2P借贷流程。 　　第一步，注册成为鑫天下财富的用户，注册时需要提供详细的个人/企业资料并认证，以保证资金的安全。 　　第二步，借款企业提交借款申请，借款申请需要包括企业的财务报表、资产负债表、借款用途以及预期还款日期和回报，而理财用户则需要向自己的账户转移资金。 　　第三步，鑫天下财富经济专家依据借款企业提供的材料，写出分析报告，指出该企业的优势以及风险点，以文字、数据形式直观表示，供理财用户参考，决定是否投标。 　　第四步，达成投资协议后，借款企业获得贷款，到期后，理财用户获得收益。 　　综观整个流程，借贷双方仅仅需要提供己方资料，由鑫天下财富专家进行分析，双方只需要根据提示决定是否投资或借贷，不需要具有财务知识。同时，各种风险控制、程序管理均由平台方完成，极大地减轻了借贷双方的负担，非常便捷。